Dân văn phòng nên vay mua nhà hay thuê nhà?

Những người làm công việc văn phòng sau từ 4 đến 5 năm đi làm thường nghĩ đến việc mua nhà. Nhưng vấn đề của những người làm văn phòng là có nguồn thu nhập ổn định tuy nhiên mức tăng trưởng thu nhập lại không lớn vì thế sau 4 -5 năm đi làm vẫn chưa tích lũy được đủ tiền mua nhà. Trong khi đó nếu chờ tới khi tích lũy đủ tiền mua nhà thì giá nhà lại tăng nên rất nhiều lần. Vì vậy, câu hỏi được đặt ra là Nên vay mua nhà trả góp hay tiếp tục đi thuê nhà? Lựa chọn nào sẽ phù hợp với tình hình tái chính cá nhân? Hãy cùng vaymuanhadat.com tìm hiểu giải đáp vẫn đề này nhé!

Sử dụng khoản tích lũy để vay mua nhà hay đi thuê nhà chờ tích lũy đủ?

Theo thống kê thì thu nhập trung bình của người làm công việc văn phòng tại Việt Nam bao gồm cả các khoản thưởng và trợ cấp giao động trung bình từ 18 - 30 triệu. Và những người có mức thu nhập từ trên 25 triệu chỉ chiếm 20% và 80% còn lại có mức thu nhập dưới 25 triệu. Với giá nhà đất tại TP. Hà Nội thì người làm công việc văn phòng có mức chi tiêu tiết kiệm cần phải có ít nhất 24 năm đi làm mới mua được căn nhà.

Vậy để trả lời cho câu hỏi nên vay mua nhà hay đi thuê nhà sẽ phụ thuộc lớn vào dòng tiền nguồn thu nhập, mức chi tiêu, và tính ổn định của nguồn thu nhập phụ thuộc vào lĩnh vực làm việc và thâm niên của người làm công việc văn phòng. Theo chúng tôi thì người làm văn phòng nên vay mua nhà khi có thể tạo dòng tiền tiết kiệm mỗi tháng tối thiểu 15 triệu/tháng. Khi đó, bạn có thể chi ra khoảng 12 triệu/tháng để trả khoản gốc lãi hãng tháng khi vay mua nhà trả góp, và có 1 khoản tích lũy dự phòng. Việc ngân hàng hỗ trợ việc trả góp cho việc vay nhà tới 30 năm, giúp người vay vốn có mức tích lũy trung bình 15 triệu/ tháng có thể mua được căn nhà trị giá khoảng hơn 2 tỷ.

Khi vay tiền mua nhà bạn cần lưu ý:

• Bạn cần chọn được căn nhà ưng ý với mức diện tích vừa phải đủ sinh hoạt trong tương lai gần, có một vị trí thuận lợi cho việc đi làm.

• Bạn cần lựa chọn căn nhà có mức giá thành vừa phải phù hợp với số tiền mặt bạn đã tích lũy được trước đó và phù hợp với số tiền bạn có thể chi trả được hàng tháng. Không nên cố gắng chọn một căn nhà có mức tiện nghi cao hơn, giá tiền cao hơn khả năng chi trả của bạn. Khi đó việc trả nợ trong thời gian dài sẽ thành áp lực chứ không phải thuận tiện cho việc mua nhà nữa.

• Bạn cũng cần lựa chọn những ngân hàng phù hợp có mức ưu đãi lãi suất tối ưu vời trường hợp của bạn. Vì lãi suất ngân hàng cũng ảnh hưởng rất lớn đến khả năng trả nợ của bạn.

Bạn là người đi làm Văn phòng: Bạn nên chọn gói vay mua nhà shinhan bank:

• Sản phẩm cho vay thiết kế dành riêng cho những người đi làm nhận lương chuyển khoản hàng tháng (Hồ sơ đơn giản và nhanh gọn)

• Lãi suất ưu đãi thuộc top đầu những ngân hàng có lãi suất thấp tại Việt Nam.

• Lãi suất có tính ổn định cao ít biến động (thời gian cố định lãi suất dài và lãi suất thả nổi được tính với biên độ thấp ít biến động)

• Là ngân hàng nước ngoài số một tại Việt Nam (Minh bạch chi phí, không phí hồ sơ, tính bảo mật thông tin cao, an toàn về pháp lý)

Khi nào nên vay tiền mua nhà và khi nào nên đi thuê nhà?

Khi bạn có dòng tiền thu nhập ổn định và đặc biệt đã có được một khoản tiền mặt tích lũy thì nên vay tiền mua nhà. Việc mua nhà vừa là việc đầu tư tài sản bất động sản vừa là giải pháp về căn nhà để sinh hoạt gia đình. Nếu chọn được một ngôi nhà thuận lợi đi làm thuận tiện, phục vụ tốt các tiện ích học hành của con cái, hay đơn giản gần ông bà, dựa nhờ ông bà chông cháu...Những điều đó sẽ giúp ích thêm cho cuộc sống của bạn và thuận lợi cho sự phát triển thêm công việc của bạn trong tương lại.

Còn khi mà bạn chưa có nhiều tiền mặt tích lũy, hay nguồn thu nhập còn bấp bênh thì bạn có thể cân đối đến việc đi thuê nhà. Vì nguồn thu nhập bấp bênh khi thu nhập của bạn giảm bạn cũng có thể giảm chi phí thuê nhà bằng việc thuê nhà ở xa hơn hay giảm diện tích căn nhà...Không giống như việc vay mua nhà trả góp, bạn không thể giảm chi phí trả hàng tháng vì khi vay mua nhà trả góp dài hạn thì khoản tiền trả góp hàng tháng gẫn như là một khoản chi phí cố định. Vì thế nếu thu nhập của bạn còn bấp bênh thì không tội gì cam kết dài hàn bằng việc mua nhà trả góp. Mà hãy cố gắng tích lũy thêm tiền mặt trong tương lai và kinh nghiệm làm việc. Hoặc có thể sử dụng tiền mặt vào các kênh đầu tư khác như chứng khoán...

Ngoài ra bạn cần cân đối thêm yếu tố thị trường:

• Thị trường bất động sản: Bạn cần nghe ngóng thị trường đọc nhiều báo và nhiều tin tức về bất động sản để nắm được tình hình chung của thị trường. Bạn cũng cần tham khảo giá giao bán bất động sản thực tế để có thể xác định được xu hướng của thị trường. Nếu giá bất động sản đang xu hướng giảm xuống dần thì mình tạm hoãn lại kế hoạch mua nhà chờ thời điểm giá mình thấy ổn nhất để mua. Ngược lại giá bất động sản có xu thế tăng dần, thì cũng cần đánh giá thật nhanh tính vĩ mô của thị trường bất động sản, có đang tăng ảo hay không? Và đưa ra quyết định mua nhanh chóng.

• Lãi suất ngân hàng: Với mức lãi suất cao từ trên 11%/năm thì bạn cũng nên tạm hoãn lại kế hoạch của mình đã và tiếp tục tích lũy thêm lượng tiền mặt. Chờ mức lãi suất giảm mình sẽ tính tiếp kế hoạch Vay mua nhà.

Để đưa ra những quyết định chính xác từng thời điểm bạn cũng nên tham khảo ý kiến của những người đã từng có kinh nghiệm đi trước. Và tự tìm hiểm thêm về kế hoạch trả nợ khoản vay trước từ ngân hàng. Và giá bất động sản từ sale bất động sản để nắm được đầy đủ lượng thông tin cần thiết trước khi đưa ra quyết định. Tôi tin bạn sẽ sớm chợn mua được căn nhà ưng ý!